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  • 内蒙古金融资产管理公司总经理曲国民:用三年
    发布时间:2019-04-28 06:36 来源:十大网赌

      近日,《每日经济新闻》记者对内蒙古金融资产管理公司党委副书记、总经理曲国民进行了专访。据曲国民介绍,未来三年公司的总体经营思路是:坚持一条主线,突出两个重点,实现三资互动,做到四方协同,实施五大举措。具体到今年,公司的工作将重点突出五大布局,即战略布局、区域布局、业务布局、管理布局和人才布局。

      地方AMC是经济下行期盘活地方金融机构、非金融机构的不良资产,促进地方经济出清的重要机构,已承担起“区域金融风险化解生力军”角色。

      近日,《每日经济新闻》记者(以下简称:NBD)对内蒙古金融资产管理公司党委副书记、总经理曲国民进行了专访。内蒙古金融资产管理公司成立于2015年8月,是经内蒙古自治区人民政府批准设立,自治区范围内唯一一家具有金融不良资产批量收购处置业务资质的地方资产管理公司。近年来公司在民企纾困、债务重组、小微企业金融等实践中积累了不少业务经验。

      据曲国民介绍,未来三年公司的总体经营思路是:坚持一条主线,突出两个重点,实现三资互动,做到四方协同,实施五大举措。具体到今年,公司的工作将重点突出五大布局,即战略布局、区域布局、业务布局、管理布局和人才布局。

      他表示,公司将利用三年的时间,打造全国一流地方资产管理公司,并为未来六年实现公司上市奠定基础。

      NBD:根据公司官网,今年来公司已经落地了两单民企纾困项目(蒙草生态、赤峰黄金)。请问公司在这一过程中积累了哪些经验?公司更倾向于救助什么类型的民企?

      曲国民:2018年12月13日内蒙古自治区党委、政府《关于促进民营经济高质量发展若干措施》下发以来,在自治区财政厅及有关部门的正确监管和指导下,公司敢于担当、主动作为,积极组建运营自治区企业纾困发展基金和企业流动性风险防控基金。目前运行状况良好,社会反应积极,企业的获得感明显增强,一定程度上缓解了企业特别是民营企业的流动性风险。

      公司积极对接市场主体和社会资本,一是与中国农业银行农银投资公司共同组建了自治区首只企业纾困发展基金,总规模50亿元,首期20亿元;二是与申万宏源证券签署战略合作协议,组建了企业纾困专项资产管理计划,总规模50~100亿元,首期22亿元;三是与兴业银行、华福证券签署战略合作协议,组建了兴业集团纾困集合信托计划,总规模16亿元;四是与兴业证券合作组建了资产管理计划,总规模6亿元。通过与多家银行、券商开展深度合作,以设立基金、信托计划等多种方式,广泛吸引社会资本,圆满完成了纾困基金百亿规模目标,达到122~172亿元。公司正在发行10亿元纾困债,用于上市公司纾困。社会反响较好,向资本市场释放了自治区党委、政府支持民营经济发展的坚定信心和积极信号。取得了企业脱困、政府债务化解、国有资产保值增值三大成效,实现了经济效益、社会效益的有机统一。

      目前,纾困基金已落地3家企业,分别为蒙草生态、赤峰黄金和东宝生物,累计投入7.57亿元,纾解了大股东股权质押风险,优化了上市公司股权结构。正在积极对接远兴能源、伊泰煤炭、亿利洁能、君正集团、兴业矿业、生物股份、金河生物等7家上市公司,预计纾困需求70亿元左右。

      在上市公司纾困过程中,我公司也有一些体会,愿意与同业分享。一是要转变观念,营造亲清的营商环境,打消思想顾虑,真心实意地帮助民营企业。二是要坚持“政府引导、社会参与、市场运作、保本微利”和“救急救优”的原则。重点解决区域内产业龙头企业、就业大户、战略性新兴产业和上市公司融资困境,专项用于纾解自治区域内在沪深交易所上市的公司股票质押平仓风险。更多体现纾困基金的示范性和普惠性,目的是向资本市场释放积极信号,提振市场信心。三是要坚持“一企一策”,充分尊重上市公司的意愿,满足其合理诉求,对症下药,综合施治。目前已探索形成了五种纾困模式,分别是:代持实控人股权+市场化股权投资+应收账款融资+刚兑代偿模式、核心子公司股权融资+应收账款保理模式、参与股票定增+创新业务板块流动性支持模式、信托计划+并购重组模式、债权投资+资管计划+股票转质押模式。四是要多管齐下、协同发力。除了针对上市公司股票质押风险纾困外,要综合运用不良资产收处管理、股权投资、债权投资、债务代偿、债转股等多种方式,缓解上市公司流动性困难,形成“一揽子”纾困方案。五是要加强合作、优势互补。广泛与券商、银行开展全方位合作,引资引智,形成合力。六是要有所为、有所不为。做到底线不破、红线不碰、风险可控。救助行为要符合国家和自治区的规定,要体现供给侧结构性改革、三去一降一补的有关要求,要救急不救穷,对于国家限控的行业、产业,上市公司处于停牌状态,被交易所实行“特别处理(ST)”“警示存在终止上市风险”,最近一年度内财务报表被会计师事务所出具拒绝表示意见或者保留意见,已披露业绩大幅下滑、严重亏损或者年度内将出现严重亏损,实际控制人存在重大违法违规和重大失信记录的企业不予救助。

      曲国民:为深入贯彻落实中央和自治区党委、政府关于地方政府债务化解相关精神,公司在政府债务化解方面进行了探索,采取债务重组、减债谈判、延长偿债期限的方式,缓解政府偿债压力。截至2018年底,公司采取债务重组的方式,参与政府债务化解项目18个,收购债权总额8.13亿元,为地方政府压减债务支出2.36亿元。业务已覆盖8个盟市14个旗县区,取得了较好实施效果。

      NBD:近年来,公司也有一些金融支持小微企业的案例。请问地方AMC做小微企业金融有哪些优势?相比银行,小微企业是否更愿意接受地方AMC的金融服务?

      曲国民:为缓解自治区小微企业“融资难、融资贵”的问题,公司成立了新增量小额贷款公司和新起点商业保理公司,通过开展小额信贷、应收账款融资等方式为小微企业提供便捷、高效的资金支持,形成了一些典型案例和经验。小额贷款公司获得了“2018年度内蒙古自治区金融工作先进集体”和“全国优秀小贷公司”荣誉称号。

      公司旗下全资子公司内蒙古新增量小额贷款有限公司成立于2016年9月,成立以来重点围绕自治区优势企业,依托存货质押、预付账款、电子商业汇票等形式为核心企业上下游小微企业提供融资服务。小额贷款公司根据核心企业与上下游的资金结算特点,逐户制定金融服务方案,充分发挥小贷公司审批快、不唯抵押、期限灵活的优势,融资产品合理匹配小微企业用款需求,得到了核心企业和小微客户的一致好评。例如,为自治区某优质甜菜制糖企业开展了商票保贴业务,为自治区两户大型屠宰加工企业提供了上游专业合作社小额贷款和下游预付账款融资业务,为自治区某农副产品供应链企业提供了农产品存货质押融资业务等,同时还开办了房产抵押贷款、票据质押融资等业务。截至目前,累计为小微企业提供信贷资金7.64亿元,无不良贷款发生。

      为贯彻落实自治区稳金融促发展政金企对接会精神和金融资本“保项目、入园区、进企业、下乡村”的要求,2019年3月5日,公司与牙克石市人民政府签署了《中小微企业便捷融资战略合作协议》,共同支持当地中小微企业发展。由公司出资2000万元循环使用,新增量小贷公司负责管理和投放,牙克石市政府组织当地担保公司对业务开展调查和审批,并提供了连带保证担保,贷款金额最高不超过500万元,利率执行年息5%。这种方式具有“低成本、便捷性、高效率”的特点,实现了对中小微企业的精准滴灌和资本直通车,达到了“政府有为、金融有力、市场有效、企业受益”的目标。

      NBD:麦肯锡曾发布报告称,地方AMC先要明确整体战略定位,打造能够提升盈利性和稳定性的“X”业务作为“第二只轮子”,形成“不良+X”的发展模式,最终转型为“不良+X+金融服务”的多元化金融资产管理集团。公司对此如何看?在这方面是否已有实践?

      曲国民:国家批准成立地方AMC的目的在于防范金融风险、服务实体经济,这既是公司的战略定位,也是使命担当。当前最重要的任务是通过不良资产收处、管理,盘活金融机构资产,提高资产质量,实现不良贷款“双降”,防范金融风险。任何时候都不能偏废主责主业。盈利性要考虑,这是企业持续健康发展的前提,但要更加突出防范金融风险、服务实体经济的功能性。所谓的“不良+X+金融服务”模式无论如何发展,都要紧紧围绕防范金融风险、服务实体经济的使命担当,否则可能犯方向性的错误。

      基于以上考虑,公司已经初步形成了2019~2021年战略规划,明确了公司的指导思想、愿景、使命、战略定位、公司文化、战略目标等,是公司未来发展的纲领性文件。总体经营思路是:坚持一条主线,突出两个重点,实现三资互动,做到四方协同,实施五大举措。简要概括为“一二三四五”。一条主线,即围绕防控金融风险、服务实体经济这条主线,谋篇布局,配置资源,协同推进。两个重点,即突出政策类业务和经营类业务两个重点。经营类业务主要包括不良资产收购处置和经营性投资业务。在完成自治区党委、政府交办的重大政策性任务的同时,形成具有鲜明特色的、可持续发展的公司业务经营模式。现阶段,重点做好企业纾困发展基金和企业流动性风险防控基金的运营管理工作。三资互动,即融通资本、盘活资产、整合资源,做大自有资本、引进区外资本、撬动社会资本,通过资本运作有效整合各方需求,推动资产和资源的联动,实现资源整合,多方共赢。四方协同,即针对问题资产、问题企业、问题机构,充分发挥平台优势,提供风险化解方案和居间服务,有效发挥政府的资源调动优势、银行等金融机构的资金融通优势和公司的平台优势,发挥政府、公司、债权人、债务人四方协同效应,利用公司现有工具和银行、证券、保险等金融工具,盘活存量资产,实现各参与方利益最大化。五大举措,即加强党的建设、加强公司治理、加强人力资源管理、加强财务管理、加强风险管控。

      今年,我们将重点突出五大布局。首先,战略布局。我们始终以防控金融风险、服务实体经济为使命。不良资产收购处置坚持“规模放量、收处平衡、聚焦行业、提质增效”原则,优化资源配置,提升不良资产价值,努力实现自治区地方法人金融机构不良贷款“双降”目标。经营性投资坚持“股债联动、长短结合、多管齐下、协同高效”原则,确保完成自治区“双百亿基金”任务。合理平衡风险与收益之间的关系,既要符合公司整体年度经营收益和流动性安排,又要兼顾项目投资回报和资金安全。化解地方政府债务坚持资产、资源资本化(三资互动),积极为各级政府化债贡献力量。第二,区域布局。立足内蒙古,面向全国,在有需求的盟市设立分子公司,从党的建设、法人治理、业务经营等方面进行规范管理,延伸经营触角;在经济热点地区设立对外窗口,不断增强公司资本实力,拓展发展空间。第三,业务布局。充分发挥平台优势,增加商业保理、融资租赁等业务板块,综合利用各类金融工具和手段,为政府、银行、企业化解金融风险提供解决方案,为政府解忧,为银行解难,为企业解困,助推内蒙古实体经济高质量发展。第四,管理布局。引入竞争激励约束机制。推行事业部制改革,建立“赛马制”的绩效考核体系,在公司内部形成多个“既相互协作、又相互竞争”的利润中心。项目管理实行“首办负责制”“终身负责制”,建立责任人责任追究机制。建立大风控中心,推行项目风控、财务管理、尽职调查、内部审计标准“四统一”。逐步探索实施国有金融企业员工持股计划。第五,人才布局。加大人才培养、使用和引进力度,使优秀的人才脱颖而出,培养造就一批具有战略眼光、市场开拓精神、专业能力强的复合型人才。把公司打造成为内蒙古金融人才培养园地、输出基地和高端金融人才引进洼地。

      利用三年的时间,把内蒙古金融资产管理有限公司建设成为内蒙古一流综合金融服务平台,打造成为全国一流地方资产管理公司,主体信用评级AAA,为未来六年实现公司上市奠定基础。

      NBD:公司在自身快速发展的过程中,有没有感受到一些亟待突破的发展瓶颈问题?需要哪些部门来协调解决?

      曲国民:瓶颈之一:这个问题是地方AMC的共性问题,就是地方AMC的企业属性问题。目前定位是类金融企业,换言之,从事金融相关业务的工商企业。造成地方AMC融资受限、展业受限。

      瓶颈之二:对地方AMC的监管规则还没有出台,地方金融监管局无法实施监管,对于从业人员准入、业务范围等没有明确规定,造成管理上的无序,业务边界上的模糊,长此下去容易形成合规和风险隐患。

      瓶颈之三:目前,银行的不良贷款主要集中在地方法人机构,由于地方法人银行的拨备不足,底层资产质量不高,无法实现市场化收处。地方AMC处于“欲罢不能”的尴尬境地。

      曲国民:当前,国家宏观经济形势、不良资产行业都发生了深刻变化,中国经济发展进入新时代,经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段,经济结构不断调整优化。不良资产行业机遇与挑战并存。一方面,银行不良资产供给持续增加,行业迎来黄金机遇期;另一方面,行业也进入了挑战叠加期,行业主体迅速扩容,形成了“4+2+N+银行系”竞争格局。面对新形势、新机遇、新挑战,各类AMC公司、不良资产行业参与主体应加强同业交流,开展同业合作,共同建设不良资产行业生态圈。共建不良资产行业生态圈,是贯彻打好防范化解重大风险攻坚战的战略要求,是提升不良资产处置经营能力的内在要求,是应对不良资产行业无序竞争的必然要求。随着我国产业结构转型、新旧动能转换、金融监管的不断强化,类信贷资产风险可能会继续释放,不良资产规模将保持高位。面对难得的市场机遇和日益多元化的卖方市场格局,各类AMC公司、不良资产市场参与各方有必要建立沟通合作平台,加强行业联动,实现优势互补,更好地促进不良资产行业生态圈的形成和有效运行,有必要建立地方AMC的行业自律组织。

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