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  • 中航信托已设立超300单财富信托
    发布时间:2019-04-21 09:19 来源:十大网赌

      2019年以来,家族财富管理市场热闹非常,各家金融机构竞相祭出看家本领,财富信托、家庭信托纷纷登场。

      据证券时报记者了解,相较于通常意义的家族信托,财富信托和家庭信托投资门槛较低,从100万元到500万元不等。或许由于更加契合监管层提出的服务中产阶级的要求,财富信托一问世就颇受市场欢迎。截至2019年一季度末,业内首家提供该服务的中航信托已开立超300单财富信托。

      中航信托副总经理范华在接受记者采访时表示,财富信托、家庭信托发挥了服务信托功能,能够满足中产家庭的差异化财富管理需求,是对于现有超高净值家族财富管理市场的有益补充。

      记者调研发现,部分信托公司坚持以1000万元为家族信托的设立门槛;也有部分信托公司发力以300万元甚至100万元为门槛的普惠型信托。

      以中航信托为例,该公司推出的财富信托及家庭信托均以300万元作为设立门槛,其中财富信托是通过账户体系实现信托产品的配置,依然是自益型信托,强调资产配置;家庭信托是以标准分配模式,强调对于不同年龄段的受益人进行里程碑式的分配,实现和谐传承。

      “信托的魅力之一正在于其‘账户’的功能属性,有别于银行借贷账户的静态资金储存载体特性,信托账户赋予了信托委托人动态投资资产分配的特征,从而使资产配置变得更加具有生命力。因此,围绕账户生命力进行更多的创造将是信托发展的趋势。”范华表示。

      范华介绍,中航信托财富信托设立于2018年下半年,截至今年一季度,已开立超300余单。“财富信托的更大意义在于敦促信托公司切实履行受托人职责,促进整个行业的健康发展”。

      从中航信托财富信托客户画像的性别维度看,女性客户占比56%,基本与男性客户比例相同,因此在账户使用上并无性别偏好差异;从年龄维度看,40~50岁占比最大,达36%,30~40岁占比10%,50~60岁占比25%,60岁以上28%,各年龄阶层的设立偏好较为平均;从受托资产规模看,300万~500万(含)占比73%,500万~1000万(含)占比27%,反转了财富管理行业中的“二八法则”,财富信托更得到了中产阶级人群的欢迎。

      范华表示,财富信托改变了原有逐笔认购产品的传统模式,为每位委托人设立单一、专属的信托专户,通过专户进行产品认购或是资产配置。以账户为载体,可以实现包括风险评估、投资开户、资产配置、动态调整、信息披露、到期续投等全流程服务环节,提供独立的、一站式的账户管理服务,全面审视可投资资产的分布,使得资产投资更为安全,产品选择更加独立。

      据记者了解,市场中以账户管理为支撑的财富信托存量并不多,而中航信托除300万~1000万元以内的财富信托外,上亿体量的单笔财富信托已落成了2单。

      “客户的需求呈差异化、个性化特征,高净值个人客户有时候还需要对受托人能力进行考察,并不想直接确定传承安排,而是希望先聚焦资产配置做更多尝试。”范华告诉记者,财富信托要求科学完善的信息管理系统和管理能力,中航信托自2018年启动以受托管理为核心的数字化再造,包括线上与线下融通、业务与管理融通、内部与外部融通,并在行业中率先提出“信托科技”,为开展财富信托奠定了坚实的金融科技基础,以科技驱动的数字信托概念使得客户这一愿望得以实现。



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